ทำความรู้จัก

spotmoneycoach1.001

THE MONEY COACH: จักรพงษ์  เมษพันธุ์

———————————————————————————————————-

ความเป็นมา

เรียนจบจากคณะวิศวกรรมศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย คณะที่เด็กผู้ชายหลายคนใฝ่ฝัน

พร้อมของขวัญวันรับปริญญาเป็นหนี้หลักสิบล้านจากครอบครัว

ลงมือแก้ปัญหาทางการเงินแบบโง่ๆ … ไม่เรียนรู้ ไม่ถามใคร เพราะคิดว่าตัวเองเก่ง

กว่าจะรู้ว่า ตัวเองไม่รู้เรื่อง “เงิน” เลย … ก็พาตัวเองเป็นหนี้หลักล้าน (แบบโง่ๆ)

พลิกความคิดทางการเงิน เมื่อถูกเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารด่าว่า “โง่”

…. ด้วยอีโก้ ที่ยอมใครไม่ได้ จึงเริ่มศึกษาเรื่องการเงินอย่างจริงจัง

จนได้รู้่ว่า “เงินไม่ส่ิงที่ทำให้คนเรารวย ความฉลาดทางการเงินต่างหากที่เป็นคำตอบ”

———————————————————————————————————-

มาเป็น MONEY COACH ได้ยังไง

หลังจากมั่วกับชีวิตอยู่นาน 7 ปี จึงเร่ิมสนใจความรู้ทางการเงินแบบจริงจัง

หันหน้าชนปัญหาแบบมีปัญญามากขึ้น … จนสามารถมีอิสรภาพทางการเงินได้ตอนอายุ 34 ปี

มีความสุขกับการไม่ต้องตื่นเช้าออกไปทำงาน ไม่มีหนี้จน ออกแบบชีวิตในแบบที่ต้องการได้เอง

และที่สำคัญ … ฟังเสียงหัวใจตัวเองมากขึ้น ฟังขี้ปากชาวบ้านน้อยลง (อย่างมีนัยสำคัญ)

(อันนี้แหละ … สุขแท้เลย พับผ่าสิ)

เคยตั้งปณิธานตั้งแต่วันที่ยังเป็นหนี้นับสิบล้านว่า ถ้าเอาตัวรอดจากชีวิตหนี้ และมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อไหร่

 … จะหันกลับมาช่วยเหลือคนอื่นบ้าง

ด้วยมีความเชื่อลึกๆว่า “ความมั่งคั่งและความสุขเป็นสิทธิของคนทุกคน”

คนที่ยังไม่มีความสุขทางการเงินในวันนี้

เพียงแค่เพราะเขายังขาดแนวคิด และความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง

และนั่นคือ “หน้าที่ของผม”

———————————————————————————————————-

พันธะสัญญา

“ให้ความรู้ทางการเงินที่เป็นเรื่องจริง เพื่อให้คนไทยมีสุขภาพทางการเงินที่ดี”

ข้าพเจ้าจะช่วยเหลือคนไทยให้มีชีวิตความเป็นอยู่ที่ดี

ภายใต้หลักคิดและภูมิปัญญาทางการเงินที่ถูกต้อง

เพื่อให้ทุกครอบครัวดำรงชีวิต โดยปราศจากทุกข์ทางการเงิน

อันจะส่งผลดีต่อสังคมและประเทศชาติของข้าพเจ้าต่อไป

———————————————————————————————————-

ประวัติโดยย่อ

การศึกษา:      

  • วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย
  • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามคำแหง

การอบรมพิเศษ:

  • สอบผ่านหลักสูตร การวางแผนการเงิน การวางแผนการลงทุน การวางแผนเกษียณ และประกันภัย

งานปัจจุบัน:    

  • โค้ชการเงิน (Money Coach)
  • กรรมการผู้จัดการ บริษัท ลีฟ ริช ฟอร์เอเวอร์ จำกัด
  • ผู้จัดการฝ่ายพัฒนาธุรกิจและการตลาด บริษัท บิสคอนส์ เอ็ดดูเคชั่น จำกัด
  • นักธุรกิจด้านสื่อสิ่งพิมพ์และอสังหาริมทรัพย์
  • นักธุรกิจด้านการศึกษา
  • นักเขียนและนักแปลหนังสือการเงินและการลงทุน
  • อาจารย์พิเศษ โครงการบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต ม.รามคำแหง
  • ผู้ก่อตั้งชมรมพ่อรวยสอนลูกแห่งประเทศไทย (www.richdadthai.com)

119 COMMENTS

  1. สวัสดีครับ
    ตอนนี้ทำงานประจำ
    อยากมีอิสระภาพทางการเงิน อยากรู้แนวทางสู่จุดหมายสำหรับมนุษย์เงินเดือน

  2. อาจารย์ค่ะ ในการสัมมนา Money fitness และเกมส์กระแสเงินสด ผู้เข้าอบรมต้องมรอายุเท่าไหร่ขึ้นไปคะ
    อยากพาลูกสาวไปร่วมกิจกรรมด้วยน่ะค่ะ

    • Money Fitness คงต้องทำงานแล้วครับ เพราะมีรายได้ให้บริหาร
      ส่วนเกมกระแสเงินสด สักมัธยมต้นก็ยังพอไหวครับ เล็กกว่านั้น คงไม่ได้

  3. คุรเป็นคนที่ ตอกย่ำความคิด ทำให้ผมกล้าออกมา เพื่อค้นหาตังเองและผมเลือก อิสระ มากว่า ความปลอดภัย ผมจะใช้แนวคิดคุณเพื่อชีวิตของผม ขอบคุณครับ

  4. เมื่อวานผมไปซื้อหนังสือ” เส้นทางสู่อิสระภาพทางการเงินอย่างแท้จริง เริ่มต้นง่ายแค่ใจมองเห็น ” ของอาจารย์มาครับ..เป็นหนังสือเกี่ยวกับการบริหารและการลงทุนเล่มแรกที่อ่านแล้วไม่อยากวาง..ขอบคุณครับสำหรับประโยคที่ว่า..” รู้แล้วไม่ทำเท่ากับยังไม่รู้ “

  5. ผมคนหนึ่งครับ ที่อ่านหนังสือแล้ว ลงมือทำทันทีเหมือนกัน แต่..ผลที่คาดหวังยังห่างไกล

  6. สุดยอดครับอาจารย์อ่าน Automatic Millionare
    ของอาจารย์แล้วดีมากเลย

  7. ซื้อหนังสือกฎแห่งความมั่งคั่งมาอ่านแล้วค่ะ ขอบคุณสำหรับความรู้ที่ได้มา อ่านแล้วเหมือนง่ายแต่ทำยาก พี่จะพยายามเพื่อวางแผนการเงินทุกอย่าง รอบคอบในการใช้เงิน อ่านแล้วชอบวิธีการใช้ชีวิตของอาจารย์ค่ะ ปกติครอบครัวพี่ก็ใช้ชีวิตแบบพอเพียงอยู่แล้ว แต่พยายามมองหาหนังสือและแนวคิดเพื่อวางแผนเกษียณในวัย45 และวางแผนอิสรภาพทางการเงินค่ะ ขอบคุณสำหรับความรู้ค่ะ

  8. ผมอยากทราบว่าจะเปิดคอร์ส money fitness เพิ่มมั๊ยครับที่กรุงเทพ ผมลงทะเบียนไม่ทันครับ

    พิเศกศักดิ์ ปรีชานุสรณ์

  9. อ.จักรพงษ์ ครับ ผมอยากทราบว่าคูณเริ่มหนทางสู่อิสรภาพทางการเงินตั้งแต่อายุเท่าไรอ่ะครับผมอยากทราบประวัติส่วนตัวของคุณ แนวความคิด ก่อนเริ่มหนทางสถานภาพทางการเงินของคุณเป็นอย่างไรแล้ว คุณเริ่มจากทำอย่างไรก่อนครับ ขอบคุณครับ ผมอยากได้รับคำแนะนำครับ ขอบคุณครับ รบกวนด้วยนะครับ

    • เรื่องมันยาวมากเลยครับ คร่าวๆ คือ ผมเริ่มต้นตอนอายุ 22 ลุยแบบมั่วๆ จนอายุ 29 ก็ตั้งหลักได้ โดยเปลี่ยนความคิดเรื่องอิสรภาพทางการเงิน แล้วทุกอย่างก็ง่าย อายุ 34 ก็ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินอีกเลยครับ

      เอาเท่านี้ก่อนนะ เอาไว้เจอตัวคุยกันเลยดีกว่าครับ

  10. มีธุรกิจที่อยากทำแล้ว แต่ไม่รู้จะเตรียมตัวอย่างไรครับ

    • เร่ิมจากทำการบ้านก่อนครับ ลองอ่านบทความย้อนหลัง เรื่องการบ้านคนช่างฝัน มีทั้งหมด 3 ตอน ตอบคำถามได้ในบทความได้หมด ก็น่าจะเห็นภาพธุรกิจได้ครับ

  11. สวัสดีครับอาจารย์ ไม่ทราบว่าผมอยากได้เกมส์ฯ การลงทุนอะครับ ไม่ทราบว่าอาจารย์มีแหล่งจำหน่าย อย่างไรหรือเปล่าครับ

    : เบิร์ด : ขอคำแนำนำครับ ^^ ขอบพระคุณครับ

  12. Coach คะ สัมนารอบหน้าเปิดอีกทีเมื่อไหร่คะ .. หนูที่เข้าไปแจ้งโคชว่าไปธุระเรื่องงานศพแล้วเข้าไปฟังไม่ทันแล้วโค๊ทบอกว่าให้มาแจ้งอีกครั้งว่าจะขอไปฟังอีกรอบน่ะคะ ^^

    ถ้ามีรายละเอียดอย่างไรต้องรบกวนด้วยนะคะ แล้วการบ้านเองไไว้ส่งวงดหน้าเลยได้ไหมคะ

    ขอบคุณมากๆๆนะคะ

  13. ตอนนี้มี ติดกับดักทางการเงินอยู่ครับ ทำงานเงินเดือน+ คอมมิชชั่น+งานพิเศษ รายได้ 22,000 บาท มีภาระที่ต้อง ต้องจ่ายทุกเดือน ค่าผ่อนรถ 6250 ค่าเช่าหอพัก 3200 บัตรเครดิต 3-4 ใบ ยอดจ่าย 8000 บาท คงติดอีกนานเลย

  14. สวัสดีครับ ผมเป็นนักศึกษาที่สนใจความรู้ด้านการเงิน การบริหารเงิน ตอนนี้ผมมีรายจ่าย ค่าผ่อนรถเดือนละประมาณ 7500 และตอนนี้ผมมีรายจ่ายมากกว่ารายรับ ผมอยากทราบถึงวิธีที่บริหารจัดการเงินที่ดีคับ

    • อันดับแรกก็คงต้องปรับรายรับรายจ่ายให้สมดุลกันครับ ถ้าปรับรายจ่ายให้ลดลงมาได้ก็ดี

      แต่ถ้าปรับลดไม่ได้ ก็คงจำเป็นต้องเพิ่มรายรับ

      การบริหารเงินโดยไม่มีเงินเหลือออมเลย ยิ่งนานวันเข้า เราก็จะยิ่งจนลงเรื่อยๆ อันนี้ต้องระวังนะครับ

  15. อาจารย์ค่ะ ตอนนี้หนูมีหนี้ประมณ 2,500,000 บาท แต่มีรายได้แค่ 15,000 จากรายได้ประจำ หรือจะพูดง่าย ๆ ก้อคือมีหนี้เกินตัว หนูจะทำยังไงให้สามารถบริหารหนี้ให้น้อยลงไปได้ เพราะในแต่ละเดือนต้องหมุนเงินเพื่อชำระหนี้อย่างเดียว จนหัวหมุน หนี้ก้อพอกพูนเพิ่มขึ้น เป็นหนี้ในระบบทั้งหมด ไม่มีหนี้บัตรเครดิต หนูจะบริหารจัดการยังไงให้มันน้อยลงไปได้ค่ะ อยากได้คำแนะนำจากอาจารย์ค่ะ ทุกวันนี้เครียดจนหาทางออกไม่ได้เลย

  16. หนี้ธนาคารออมสิน 1000,0000
    ธนาคารกรุงไทย 5600000
    ธนาคาร ธกส. 550000
    สหกรณ์ออมทรัพย์กรม 450000
    เป็นสินเชื่อเพื่อสวัสดิการข้าราชการทั้งหมดค่ะ
    ขอบคุณค่ะอาจารย์

    • รบกวนคุยกันทางเมล์นะครับ

      ช่วยส่งข้อมูลนี้ พร้อมทั้งค่างวดของแต่ละรายการ และอัตราดอกเบี้ย ให้ผมทางเมล์ jakkapong at gmail dot com ด้วยครับ

  17. ธนาคารออมสินผ่อน 15 ปี
    ธนาคารกรุงไทยผ่อน 7 ปี
    ธนาคาร ธกส. ผ่อน 15 ปี
    สหกรณ์ออมทรัพย์กรมฯ 10 ปี

  18. ต้องการเงินลงทุนในตลาดหุ้น ก่อนลงทุนก็ต้องไปเรียนให้เข้าใจก่อน ค่าใช้จ่ายในการเรียนก็ยังไม่พอครับ เรียนแค่ 3 เดือน ผมต้องการ 212,500 บาท

  19. ต้องการเรียนรู้ อยากมีอิสระทางการเงินครับ
    ตอนนี้ประกอบธุรกิจส่วนตัว รู้สึกอยากลงทุนอะไรใหม่ๆทีท้าทายและผลตอบแทนอย่างน่าพอใจ
    มีหลักสูตรอะไรแนะนำบ้างครับ
    ปล.ลืมบอกผมทำธุรกิจสวนอาหารและรีสอร์ทอยู่ต่างจังหวัด

  20. อาจารย์คะ ถ้าจะขอเรียนเชิญอ.มาบรรยายให้กับนศ.ที่นิด้าฟังในวันที่ 14 กค.56 นี้ อาจารย์สะดวกหรือไม่คะ

  21. ติดตามอ่านหนังสือของอาจารย์อยู่หลายเล่ม ได้ข้อคิดและข้อปฏิบัตินำเอาไปใช้ในชีวิตได้จริง ขอบคุณสำหรับความรู้ครับ

  22. สวัสดีค่ะ ดิฉันภาค่ะเป็นคุณแม่ลูกหนึ่ง แต่ต้องมีภาระเลี้ยงดูหลาน(ญาติ)ที่พ่อแม่ไม่รับผิดชอบอีก1คน รวมถึงพ่อแม่ของสามี แม่ตัวเอง น้องของแม่ ดิฉันมีอาชีพเป็นครูค่ะอายุ33ปี สามีเป็นครูเช่นเดียวกันค่ะ อายุ35ปี เราทั้งสองคนมีหนี้รวมกันประมาณ5,000,000บาทค่ะ เงินเดือน2คนรวมกัน40,000บาท หักหนี้คงเหลือใช้แต่ละเดือนไม่ถึง5,000บาทค่ะ แต่ละเดือนมีเงินแทบไม่พอใช้ สามีเป็นคนเรียบง่ายค่ะ เค้าบอกให้อดทน อยู่อย่างพอเพียง แต่ดิฉันอยากมีชีวิตที่ดีกว่านี้ค่ะ กับภาระหลายๆๆอย่างที่รออยู่ข้างหน้า อาจารย์มีวิธีแนะนำเรื่องการเงินมั้ยคะ ดิฉันเดินผ่านหน้าร้านse-Ed เจอหนังสือของอาจารย์ เลยซื้อมาอ่านก่อน เรื่องพ่อรวยสอนวัยรุ่น เพราะต้องการนำมาสอนลูก แต่อ่านแล้วรู้สึกอยากหาทางออกจากลู่แข่งหนูบ้าง จึงซื้อมาอีก2เล่ม อายุขนาดดิฉันยังไม่สายเกินไปใช่มั้ยคะที่จะเรียนรู้ทางการเงิน อีกอย่างดิฉันมาจากครอบครัวที่ค่อนข้างยากจนค่ะ มีแม่คนเดียวเพราะเป็นเด็กกำพร้าพ่อ ตั้งแต่เกิดค่ะ ตอนแรกดิฉันคิดว่าเป็นครูได้ก็ดีแล้ว แต่มาถึงวันนี้ดิฉันอยากสร้างสิ่งดีๆๆไว้ให้ลูกบ่้าง ไม่ใช่แค่มีหนี้สินมากกว่าทรัพย์สิน และตอนนี้เหนื่อยกับการคิดหาทางหมุนเงินมากเลยค่ะ อาจารย์พอจะช่วยดิฉันบริหารจัดการเรื่องเงินได้มั้ยคะ คำแนะนำที่อาจช่วยดิฉันให้มีเงินขึ้นมาได้บ้างค่ะ (หนี้ที่เกิดมาจากการสร้างบ้านและกู้ยืมเรียนค่ะ และใช้จ่ายในครอบครัวเพราะแต่ละเดือนติดหนี้มากค่ะ)

    • อายุแค่ 33 ยังไม่ช้าเกินไปที่จะเริ่มครับ เพียงแต่คงต้องจัดการกับภาระหนี้ให้ถูกต้อง เพราะหากมีเงินใช้จ่ายแค่เดือนละ 5,000 บาท ก็คงน้อยเกินไป เมื่อเทียบกับภาระที่เล่ามาให้ฟัง

      เริ่มจากหนี้สินที่มีก่อนเลยครับ … ลดได้ เบาได้ ก็มีเงินเหลือครับ

      ถ้าหากมีคำถามอะไร ก็ถามมาได้เลยครับ ยินดีช่วยเหลือครับ

      • ขอบคุณมากนะคะสำหรับคำแนะนำ
        เกมกระแสเงินสด จะช่วยใก้เรามองวิธีการหาเงินได้เหรอคะ สนใจค่ะ อ่านหนังสือจบแล้ว แต่ยังไม่รู้ว่าต้องเริ่มต้นยังงัยก่อน

  23. สวัสดีครับน้าผมอายุ17ปีคือผมได้ดูMF BASIC 2สงสัยว่าที่น้าบอกว่าไม่ต้องรีบมีหนี้ตอนอายุ20-30ปีแล้วถ้าจะทำธุรกิจอะไรซักอย่างหนึ่งแล้วมันจะเป็นไปได้หรอครับทีไม่ต้องเป็นหนีแล้วนักธุรกิจหลายคนล้วนเป็นหนี้ในช่วง20-30ปีซึ่งกำลังล้มลุกคลุกคลานเพื่อสร้างเนื้อสร้างตัวแล้วตามความเป็นจริงถ้าเราเพิ่งเริ่มต้นนับ1แล้วถ้าไม่อยากเป็นหนี้แล้วจะหาเงินลงทุนมาจากใหนครับซึ่งผมคิดว่าการที่จะเชิญชวนให้เพื่อนและคนอื่นๆมาร่วมลงทุนด้วยคงไม่มีใครเชื่่อถือแน่เลยอยากได้ความรู้และคำแนะนำจากน้าช่วยแนะนำผมด้วยครับขอบคุณครับ

    • หนี้ที่ผมพูดถึง คือ หนี้จนนะครับ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้กู้ซื้อรถ ซื้อบ้าน ฯลฯ ไม่เกี่ยวกับหนี้ธุรกิจ

      ว่าแต่ใครบอกครับ ว่าทำธุรกิจแล้วต้องกู้ ไม่จำเป็นเลยครับ มีวิธีใช้เงินคนอื่นอีกแยะเลย

      คำว่า “ตามความเป็นจริง” นี่เราเคยเจอเองหรือเปล่า อย่าใช้คำนี้ ถ้าไม่ได้เจออะไรด้วยตัวเอง เพราะมันจะทำให้โลกทางการเงินของเราคับแคบครับ

      สุดท้าย เปลี่ยนวิธีพูดกับตัวเองซะ เช่น คงไม่มีใครเชื่อถือแน่ๆเลย เพราะพูดบ่อยๆ หูมันได้ยิน สมองก็จะเชื่อตามนั่นครับ

      คิดไอเดียการลงทุนขึ้นมาก่อนสิ แล้วค่อยคิดเรื่องเงิน

  24. ครับถ้าผมมีคำถามผมจะมาถามน้าอีกครับขอบคุณครับ

  25. ถ้าปัญหาการเงินในครอบครัว เกิดจากการที่เราพยายามเปลี่ยนแต่แฟนเราไม่ยอมเปลี่ยน อย่าว่าแต่เปลี่ยนเลยค่ะ ฟังยังไม่ฟังเลย แล้วเราควรจะทำอย่างไรคะ เดินคนเดียวมันเหนื่อย เพราะต้องตามเช็ดล้างให้กับความดื้อรั้นของเขาอ่ะค่ะ

    เรื่องมีอยู่ว่า
    ปี 2011 ตกงานพร้อมกัน โดนให้ออก จ่ายเงินให้ออกตามกฎหมาย
    เรารีบหางาน แล้วแก้ไขหนี้สินส่วนตัวได้เกือบหมด ยังเหลือผ่อนบ้านกับหนี้ที่ฟ้องศาลแล้วกับบัตรเครดิตอีกหนึ่งใบยอดรวมประมาณ ล้านกว่าๆ

    แฟนเราไม่หางาน ถึงหางานก็เป็นงานขาย เงินเดือนน้อยไม่พอกิน หวังคอมมิชชั่นแต่ยังไม่เคยขายได้เลย ทำมาปีกว่าแล้วค่ะ

    หนี้สินแฟนเต็มหมด จะฟ้องศาลแล้ว เราเข้าไปช่วยจ่ายปิด จะหมดทุกใบแล้ว แต่เขานิ่งเฉย ไม่ช่วยกันเลยค่ะ พอคุยบอกว่าใครใช้ให้เรายุ่งเรื่องของเขา

    มีลูกด้วยกันหนึ่งคนค่ะ เพราะกลัวลูกขาดพ่อ พยายามทำทุกอย่างแต่เจอสิ่งที่เขาทำกับเราแล้ว อยากจบจริงๆค่ะ ตอนนี้ห่วงเรื่องการวางแผนค่าเล่าเรียนลูก เวลามันติดจรวดตอนนี้จะขวบนึงแล้วค่ะ คุยกันเขาบอกเราว่าไม่มีจะให้ทำไง นั่นดิ ไม่คิดจะเปลี่ยนความคิด เหนื่อยจริงๆค่ะ ในฐานะผู้ชายด้วยกัน คุณจักรพงษ์คิดว่าคนแบบนี้มีทางเปลี่ยนให้ดีขึ้นได้ไหมคะ

  26. เสียดายว่าได้มาศึกษาเรื่องการเงินช้าไป ตอนนี้อายุ 37 ปีแล้ว จบปริญญาตรี แต่งงานแล้ว มีลูกเล็ก ๆ 2 คน มีหนี้บ้าน หนี้รถ และ ทำประกันชีวิตไว้หลายกรรมธรรม์ เคยเห็นหนังสือ พ่อรวยสอนลูก หรือหนังสือที่สอนเกี่ยวกับการเงินการลงทุน ที่แผงหนังสือ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนังสือแปล คิดว่าอ่านเข้าใจยาก เพิ่งได้อ่านหนังสือของอาจารย์เล่มล่าสุด ทำให้รู้สึกเสียดายชีวิตตัวเองที่ผ่านมาจังเลยค่ะ และขอขอบคุณอาจารย์ที่แบ่งบันความรู้ให้แก่คนอื่นๆด้วยใจจริง

  27. มองไม่เห็นจุดเริ่มต้น มองเห็นแต่ปลายทาง กับความฝันที่เลือนลางเหลือเกินคะ อาจารย์ควรทำไงดีคะ

  28. ตอนนี้ทำงานเงินเดือนไม่มากนักจะไปทำงานที่อื่นที่ได้มากกว่านี้ก็ติดตรงภาระที่ต้องดูแล(ไม่มีใครช่วยตัวเราได้ดีกว่าตัวเรา)เลยต้องทนอยู่แต่ก็ยังดีที่เป็นงานที่คิดว่าเหมาะกับเราคะ ก็ฝันที่อยากจะเป็นเจ้าของเองบ้างจะได้มีเวลาดูแลลูกชายที่เป็นเด็กพิเศษบ้างคะจะได้ไม่เป็นภาระใคร ตอนนี้เลยได้แต่รอวันนั้นมาถึง

  29. คงต้องทนเก็บเงินอีกหน่อยกะว่าจะทำเรื่องกู้กะธนาคารดู แต่ก็กลัวตัดสินใจพลาดคะ เพราะไม่เคยลงทุนอะไรมาก่อนคะ

  30. สวัสดีครับท่านโค้ชหนุ่ม ผมต้องการเป็นของลูกศิษย์ 1 ใน Money Fitness ที่ดูจากคลิปแล้ว ผมต้องทำอย่างไรบ้างครับ จะสอบถามเรื่องการเข้าอบรมที่โค้ชแจ้งว่าจะมีอีกแค่ 7 รุ่น ต้องทำอย่างไรบ้าง เรื่องของเรื่อง ผมหาเมล์โค้ชไม่เจอครับ -_-

  31. อ.ครับ ผมเพิ่งจบมาแล้วทำงานได้ประมาณสามเดือนเกือบจะสีเดือนแล้วครับ ผมอยากมีอิสระภาพทางการเงิน รายได้ต่อเดือน 18000ครับ รายจ่ายต่อเดือนทุกอย่าง4000 บาท ครับ ผมสนใจในเรื่องอสังหาริมทรัพย์เป็นพิเศษไม่ทราบว่าผมควรจะเริ่มอย่างไรบ้างครับ ผมตอนนี้อ่านหนังสือ RICH DAD เงินสี่ด้านอยู่ครับที่อ.เป็นคนแปล รบกวนช่วยแนะนำผมด้วยนะครับ ขอบคุณครับ

  32. ครับขอบคุณครับ พอจะมีหนังสือดีๆหรือคอส์อบรบ ดีๆที่ไม่แพงมาก แล้ว ผมจะได้ประโยนช์มังไมครับ ช่วยแนะนำให้ผมหน่อยนะครับ ของ อ.ก็ได้ครับ คือไม่รู้ว่าควรจะเริ่มต้นอย่างไร อยากมีคนชี้แนะ ว่าเราควรเดินไปทิศทางไหนอย่างไรก่อนสำหรับพื้นฐานในด้านอสังหา แล้วก็การเงิน ผมนั้งฟังในyoutube ของ อ. แม่ผมได้ยินแม่บอกบอกว่า อ.พูดดีมากครับ ^^

  33. ได้ฟังyoutubeเรื่องหนังสือพ่อรวยสอนลูกเรื่องการเงินฟังจากการคุยของอจ.จักรพงษ์รู้สึกเข้าใจง่ายแต่ฟังได้แค่3ข้อทำให้น่าติดตามก็เลยค้นหาในg.พิมพ์ชื่อคุณจักรพงษ์ทำให้ได้เข้ามาอ่านคำถามจากหลายท่านที่ถามเข้าและอจ.ตอบทำให้ดิฉันได้รับความรู้หลายอย่างขอขอบคุณกับคำถามและคำตอบค่ะดีมากๆค่ะ

  34. อจ.คะดิฉันทำธุรกิจและมีการกู้เงินเพื่อหมุนเวียน ต้องการทราบถึงการบริหารเงินกู้OD ว่าเราควรบริหารอย่างไรคะ รบกวนขอความรู้จากอจ.ค่ะขอบคุณค่ะ

    • หัวใจสำคัญ คือ ต้องทราบก่อนว่า เงินหมุนเวียนในธุรกิจของเรานั้นเป็นเงินเท่าไหร่

      จากนั้นก็ต้องลองแบ่งสัดส่วนดูว่าเงินหมุนเวียนนี้จะใช้เงินตัวเองเท่าไหร่ เงินกู้เท่าไหร่ ส่ิงสำคัญที่ใช้เป็นปัจจัยในการพิจารณา ก็คือ ต้นทุนของเงินทุน และสภาพคล่องครับ

      ถ้ากู้แล้วดอกเบี้ยสูง การใช้เงินตัวเองก็ลดความเสี่ยงได้มากกว่า (แต่ก็อาจเสียโอกาส)

      อีกประเด็นที่ควรพิจารณาก็คือ สภาพคล่องทางการเงิน ถ้าใช้เงินกู้เยอะไป ก็อาจมีปัญหาเรื่องสภาพคล่องได้ครับ

      เรื่องแบบนี้ไม่มีถูกผิด ต้องว่ากันไปตามแต่ละกิจการครับ

  35. ขอบคุณค่ะ ขอถามเกี่ยวกับหลักสูตรการอบรมบริหารพัฒนาศักยภาพองค์กร(ต้องการแนวทางการถ่ายทอดหรือฝึกการอบรมทีมค่ะ)มีไหมคะ ค่าอบรมเท่าไร ? ที่ไหน?เมื่อไร?คะสวัสดีค่ะ

  36. สวัสดีค่ะ หลังจากที่อ่านหนังพ่อรวยสอนลูกจบไป 3เล่มแล้วตอนนี้กำลังอ่านของคุณจักรพงษ์ เมษพันธุ์ อยู่ อยากมีอิสระทางการเงินมากเลย ตอนนี้ก็ได้เริ่มทำจดบันทึกรายรับรายจ่ายทุกเดือน อายุก็จะ30แล้วแต่ยังไม่มีเงินเก็บเลยไม่รู้ว่าจะสายเกินไปหรือเปล่าที่จะเริ่มต้น ตอนนี้มีหนี้สินเยาะพอสมควรไม่รู้จะเริ่มต้นที่ตรงไหนก่อน ก็พยายามปลดหนี้ให้หมดแต่ละเดือนแทบไม่เหลือเก็บเลย อยากทำเครดิตไว้กู้บ้านให้คนอื่นเช่าแต่ตอนนี้เครดิตไม่ดีเลย รบกวนขอคำแนะนำในการบริหารการเงินให้ด้วยน่ะค่ะ

    • ไม่มีคำว่า “สาย”​ สำหรับการเริ่มต้นครับ

      ถ้ามีหนี้ เร่ิมจากการปลดหนี้เลยครับ หยุดก่อหนี้ หักรายจ่ายที่ไม่จำเป็น มองช่องทางหารายได้เพิ่ม

      ถ้าหารายได้เพิ่มยังไม่ได้ บังคับให้ตัวเองออมให้ได้ 5-10%

      บริหารง่ายๆแบบนี้ให้ได้ก่อนครับ สร้างวินัยได้ ที่เหลือไม่ยากครับ

      • ตอนนี้เริ่่มออมเดือนล่ะ 2000 บาทต่อเดือนด้วยการนำเงินออมนี้ไปลงทุนในกองทุนของกรุงศรีค่ะ ว่างแผนไว้ว่าจะออมในระยะยาวอย่างต่ำก็5ปีค่ะ ถ้าสถานะการเงินคลองตัวกว่านี้คิดว่าน่าจะออมได้ซักเดือนละห้าพัน ตั้งเป้าไว้ว่าปีนี้ต้องออมกับกองทุนนี้ให้ได้ซัก 5 หมื่น เป็นไปได่ไหมค่ะถ้าออมปีล่ะห้าหมื่นในกองทุนรวมนี้เป็นระยะเวลา 6 ปีพอจะมีเงินไว้เกษียญอายุถึงหนึ่งล้านบาทไหมค่ะคำนวนคร่าวๆค่ะ

        • ถ้าปีละ 50,000 อัตราผลตอบแทนกองทุนรวมหุ้นเฉลี่ยสัก 10%

          ก็น่าจะได้ร่วมๆ 4 แสนครับ ยกเว้นว่า จะลงทุนต่อเดือนมากขึ้น และผลตอบแทนเฉลี่ยสูงกว่าที่คาดไว้

  37. ดิฉันเปนคนหนึ่งที่สนใจที่จะมีอิสรภาพทางการเงิน สนใจที่จะลงทุนหุ้นแต่ไม่มีความรุ้เกี่ยวกับเรื่องนี้ ถ้าเราอยากจะรุ้ต้องศึกษาแบบเริ่มต้นจากหนังสือเล่มไหนคะหรือต้องไปเข้าคอร์สอบรมคะ ดิฉันมีทุนไม่มากจึงต้องระวังให้มากไม่งั้นทุนหายจะลำบาก จึงอยากจะขอความรุ้หน่อยคะ

    • ผมว่าถ้าอยากประสบความสำเร็จทางการเงิน อยากให้เริ่มด้วยการตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจนครับ

      เช่น ต้องการลงทุนไปเพื่ออะไร เป้าหมายการเงินอยู่แค่ไหน ถ้าเลือกหุ้น หุ้นให้ผลตอบแทนได้ 10% ต่อปีในระยะยาว

      เราจะได้มาวางแผนว่า จะต้องลงทุนต่อเนื่องเท่าไหร่ ยังไง

      เรื่องหนังสือนั้น หยิบของ ดร.นิเวศน์มาอ่านได้เลยครับ เริ่มจาก​ “ตีแตก” ก่อนก็ได้

      • ตอนนี้ออมเงินในกองทุนของกรุงศรีตั้งเป้าหมายไว้ว่าอยากมี1ล้านบาทภายในระยะเวลา5-6ปี ต้องออมเดือนล่ะเท่าไหร่ค่ะ พอจะคำนวนคร่าวๆได้ไหมค่ะ

  38. ขอเมลได้ไหมค่ะจะได้ปรึกษาเรื่องการวางแผนการเงิน การลงทุนในหุ้นและเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ด้วยค่ะ

  39. ชอบแนวคิดของ อ. มากค่ะ รอให้การเมืองสงบก่อน จะเข้าอบรมค่ะ เป็นคนต่าง จ. ไม่กล้าเข้า กทม.เคยอ่านพ่อรวย ได้นำมาใช้ในเรื่องหนี้ ตนเองมีความจำเป็นต้องสร้างบ้านใหม่ กู้เงินมาสร้างบ้าน1,000,000 บ. แม่ช่วย 300,000 บ. ตัดสินใจไม่นำเงินมาสร้างบ้านหมดกู้เพิ่ม 290,000 นำไปซื้อที่ 540,000 บ. เกือบ 1 ปีแล้ว จะแบ่งล็อคขายถ้าขายหมดหักค่าโอนค่าถมน่าจะเหลือ 1,100,000 บ ตั้งเป้าจะมีเงินล้านก่อนอายุ 40 ปี ปัจจุบัน อายุ 35 ปี เงินเดือน 2 คน 38,000 บ. จ่ายหนี้บ้าน+ที่=9,900 เหลือเก็บเดือนละ 10,000 ดิฉันอยากมีอิสรภาพทางการเงินหรือมีทรัพย์สิน 50 ล้านก่อนอายุ 50 ดิฉันและน้องชายมีที่ดิน 14 ไร่ยังไม่แบ่ง ปีที่แล้วใกล้กันเขาขาย 1 ไร่ 1 ล้านบาท บรรยากาศดีเป็นแหล่งท่องเที่ยวของ จ. น่าทำรีสอร์ทเชิงเกษตร หากมีเงินพอควรดิฉันก็อยากทำ ไม่ต้องทำงานประจำ ที่ฝันอีกอยากมีบ้านเช่า ห้องเช่า เดือนละ 30,000 บ. มีแนวทางที่จะทำฝันเป็นจริงหรือเ
    ปล่าค่ะ. จากคนช่างฝัน

    • คนเราฝันได้ ก็ทำได้หมดแหละครับ แต่ต้องลงรายละเอียดในสิ่งที่ฝัน หาข้อมูล ข้อเท็จจริง ศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนครับ

  40. ขอบคุณนะคะ อาจารย์น่าจะมาจัดที่สุรินทร์บ้างนะคะ หรือไม่ก็ประมาณโคราช

  41. ผมอยากปรึกษาครับ ที่บ้านมีปั๊มแก๊ส 2 ปั๊ม ปั๊มแรกไม่มีหนี้ครับ รายได้ประมาณ 5 แสนบาท ปั๊มที่ 2 หนี้ประมาณ 20 ล้าน รายได้ประมาณ 1 แสนบาท รายจ่ายประมาณ 3 แสน(ส่งหนี้) ต้องเอารายได้จากปั๊มแรกมาช่วยกลบ คิดแล้วใช้เวลาประมาณ 5 ปี ส่งแบบนี้ไปเรื่อยๆ หลังจากนั้นหนี้หมดปั๊มที่ 2 จะหมดหนี้และทำรายได้อย่างเดียว ทางบ้านแตกออกเป็น 2 ความคิด คืออดทนรอให้ปั๊มที่ 2 หมดหนี้ และหาทางขายทิ้งเพื่อกลบหนี้และใช้เงินรายได้จากปั๊มแรกปั๊มเดียว โค้ชคิดยังไงครับ ปล.ธุรกิจครอบครัว รายได้เท่านี้เกือบจะไม่พอใช้

    • ถ้าสภาพคล่องมีปัญหา เห็นด้วยกับการขายกิจการที่ทำกำไรน้อย หรือไม่ทำกำไรออกไปครับ
      อย่างไรก็ดี เรื่องนี้เป็นเรื่องของแต่ละครอบครัว ต้องตัดสินใจเองครับ

  42. Stumble on your web blog by chance, but found it very beneficial and interesting. I would recommend this to anybody. Just want to commend you for the good job!!!

  43. อาจารย์ครับ สนใจสมัคร สัมมนา รุ่น 17 ครับ ไม่อยากพลาด จะทราบทันเวลาได้อย่างไรครับ สมัครรับรู้ข่าวสารทางอีเมลล์ของ มันนี่โค้ช ไปแล้วครับ

  44. ผมอยากไปพร้อมๆกับเพื่อนอีกสองคน แต่เพื่อนๆยังไม่พร้อมรอบนี้ ไม่ทราบรอบหน้าพี่จะจัดอีกมั้ยครับ น้องชายผมเป็นสมาชิกของพี่บอกผมว่าไม่แน่ว่ารอบนี้เป้นรอบสุดท้ายแล้วหรือเปล่า?

  45. น่าสนใจมากเลยคะอาจารย์ เดียวจะรีบซื้อหนังสือไปอ่านคะ ถ้าใครจะกรุณาโยนเล่มที่อ่านมาแล้วเป็นวิทยาทานต่อ ยินดีนะคะ ส่งมาได้ตามทีอยู่ 315-317 อาคารศูนย์อาหารและบริการ ชั้น 3 มหาวิทยาลัยขอนแก่นคะ 40002
    ขอบพระคุณมากคะ

  46. วันนี้มีโอกาสได้เข้าฟังอาจารย์บรรยายเรื่องการออมเงินที่ทางโรงเรียนรพีเลิศจัดในงานประชุมผู้ปกครองที่โรงแรมกัตซัน ลำพูน รู้สึกตื่นเต้นอยากจะออมเงินทั้งที่รายได้ตัวเองน้อยมาก หนี้ก็เยอะ ยังคิดไม่ออกว่าจัดการกับหนี้ตัวเองยังงัย แต่ก็จะพยายามศึกษาแนวทางของอาจารย์ค่ะ ขอบคุณค่ะ

  47. อจ ครับ ผมดูคลิป mf basic1 อจ บอกว่าจะมีประมาณ 30 ตอน แต่ดูครบ 11ตอน หาตอนที่เหลือไม่เจอครับหรือว่ายังไม่มี หรือผมหาไมาเจอครับ

  48. ยังไม่เคยมีโอกาศได้อ่านงานเขียนของพี่ ซักที แต่ติดตามงานแปลตลอด และเริ่มต้นลงมือทำแล้วครับ

  49. รบกวนปรึกษาค่ะ ตอนนี้ทำธุรกิจมือ2 แต่ด้วยภาวะเศรษฐกิจ ทำให้เป็นหนี้ถึง 5,000,000 จะทำอย่างไรดีกับหนี้ก้อนนี้ค่ะ

    • คำถามกว้างจังเลยครับ บอกเล่าด้วยดีกว่าว่า ทำธุรกิจอะไร รายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ มีหนี้อะไรบ้าง แล้วต้องชำระเดือนละเท่าไหร่

  50. สวัสดีครับ อาจารย์ผมได้อ่านหนังสือเกมเศรษฐีมา แล้วไปปอ่านเจอจุดที่มีข้อสงสัย ที่ ตรงกรณีศึกษาที่3 บ้านทาวน์เฮาส์แปลงเป็นห้องเช่า8ห้อง แล้วต้องกู้ธนาคาร ธนาคารให้กู้แบบธุระกิจใช้ไหมครับ อาจารย์ทำยังไงถึงกู้แบบแฟตรได้ยังไงรึครับช่วยแนะนำทีนะครับ

    • คุยกับหลายธนาคาร ขอเงื่อนไขกู้เพื่ออยู่อาศัย ไม่ได้ก็ไม่เอา ไปแบงค์อื่นครับ ดังนั้นต้องเดินเข้าไปคุยกับหลายๆธนาคารครับ

      • ครับผม ขอบคุณอาจาร์ยมากครับ ผมจะต้องทำให้ได้ครับ ขอบคุณครับผม

  51. อาจารย์ครับ ผมอ่านหนังสือ เกมเศรษฐีจบ เป็นหนังสือที่ดีมากจริงๆครับ ขอบคุณอาจารย์สำหรับความรู้ความเข้าใจ

    ผมมีคำถามที่เกิดขึ้นในการปฏิบัติจริงเล็กน้อยเกี่ยวกับเงินกู้ที่อยากจะปรึกษาอาจารย์ครับ ถ้าสมมุติผมซื้อทรัพย์สินชิ้นหนึ่งในปี 2014 และใช้วงเงินกู้ของผมไปหมดแล้ว เช่น ธนาคารคำนวณจากรายได้ และความสามารถในการชำระของผมในขณะนั้น บอกว่าผมกู้ได้ 3,000,000 ซึ่งผมกู้เต็มจำนวน และมี cash flow เป็นบวกจากอสังหาฯนั้นประมาณเดือนละ 4,000 บาท

    สมมุติในปี 2015 ผมเจอทรัพย์ประเภทคอนโดที่น่าสนใจอย่างยิ่ง ราคา 3,000,000 บาท ปัญหาที่ผมต้องพบแน่นอนคือเรื่องผมไม่มีวงเงินกู้เหลือแล้ว เพราะยังผ่อนทรัพย์ที่ซื้อในปี 2014 ซึ่งถึงแม้แต่ละปีจะมีการปรับขึ้นเงินเดือน และมีเงินก้อนโอนเข้าธนาคารเพิ่มทุกเดือนจากค่าเช่าทรัพย์ที่ซื้อในปี 2014 แต่ก็เพิ่มเป็นจำนวนเล็กน้อยเท่านั้น
    ลักษณะนี้ มีเทคนิคในการกู้อย่างไรบ้างครับ เพื่อให้เราสามารถได้วงเงินกู้เพิ่มเติม และธนาคารมั่นใจที่จะปล่อยกู้ให้? หรือผมต้องปรับเปลี่ยนวิธีคิดและความเข้าใจอย่างไรบ้างครับ?

  52. สวัสดีค่ะ อาจารย์ดิฉันชื่อ รีน เพิ่งเข้ามาทำความรู้จักค่ะ ได้อ่านที่เขาโพสต์กัน ก็เลยอยากเข้ามาคุยด้วย เพราะกรณีเดียวกันค่ะ ที่จริงก็ไม่ได้เป็นคนมีหนี้มากนัก แต่ก็ไม่พอใช้เหมือนกันค่ะ ตอนนี้ก็ประมาณ หกหมื่น แต่ก็เยอะสำหรับดิฉัน ไม่มีเงินเก็บเพราะมัวแต่เอาเงินที่มีอยู่ไปลงทุนทำธุรกิจออนไลน์ไม่รู้นัดต่อนัดแล้วค่ะ แต่ก็ไม่ได้กลับคืนมา อาจารย์ค่ะ ดิฉันอยากได้เมลล์อาจารย์ค่ะ หรือเฟสก็ได้ค่ะ เผื่อมีไรเกี่ยวกับธุรกิจ อยากจะปรึกษาค่ะ เคยได้ยินหนังสือเกี่ยวกับพ่อรวยสอนลูก หรือไรนี่ล่ะค่ะ แต่ยังไม่มีโอกาสได้อ่านจะหาหลายครั้งแล้วแต่ก็ไม่มีโอกาสซักที พอดีเปิดเน็ตเจอก่อนน่ะค่ะ ก็เลยเข้ามาทักก่อน ขอบคุณน่ะค่ะ

  53. ขอบคุณอ.ที่ชี้แนวทางความรู้ทางการเงินค่ะ เริ่มจากน้องแนะนำและเข้าคอร์สเมื่อ 17-18 มค 2015 ชอบมาก ดีมากๆๆๆๆๆๆๆๆ
    รู้สึกมีความหวัง ความหวังก็เหมือนเห็นทางสว่าง หนูจะทำต้องทำให้ได้ค่ะอาจาร์ย

  54. ขอฝากเนื้อฝากตัวเป็นลูกศิษย์อาจารย์นะคะ รู้จักอาจารย์ตอนที่ฟังบรรยาย ประทับใจมากค่ะ สร้างเสียงหัวเราให้คนทั้งห้อง ชอบพันธะสัญญาของอาจารย์มากค่ะ เป็นกำลังให้อาจารย์สร้างสรรค์ผลงานดีๆๆ ออกมาสอนอีกนะคะ ขอบคุณจริงๆๆค่ะ

  55. สวัสดิ์ดีครับอาจารย์ ผมเรียน MBA 8/2 รามคำแหงนะครับ

    อยากปรึกษาเกี่ยวกับหุ้นทอง และวิธีจัดการกับรายได้ที่รับมาในแต่ละเดือน ครับ

    • หุ้นทอง คือ อะไรครับ ผมไม่เคยได้ยิน กองทุนทองคำหรือเปล่าครับ

  56. รบกวนสอบถามครับ ว่า clip vdo moeny fitness หลังจากคลิปที่ 11 ไม่มีต่อหรือครับ กำลังลงมือทำตามเลย

  57. ผมชอบอยากที่จะสร้างทรัพย์สิน มากกว่าสร้างหนี้สินครับ
    ถ้าจะเป็นหนี้ก็หนี้รวย ขอบคุณ ครับ อาจารย์
    ตอนนี้ออมเงินกับแฟน หักค่าใช้จ่ายใช้ประหยัด อายุ 25 เพิ่งจบมา
    จะทำตามคำแนะนำ ครับ จะใช้อารมณ์ให้น้อยกว่าเหตุผลครับ ตอนแรกวางแผนจะซื้อรถ ซื้อบ้าน เพราะคิดว่ามันเป็นทรัพย์สิน
    แต่พอมาฟังอาจารย์ ความคิดผมเปลี่ยนไปมากครับ รวม ทั้งได้อ่านหนังสือของRobert T. Kiyosakiแล้ว ผมนี่เห็นความสำคัญความฉลาดทางด้านการเงินเลยครับ
    ผมจะไม่ทำอย่างที่คนทั่วไปทำ ครับ ผมจะทำตามจารย์ครับ เพราะอาจารย์ไม่เหมือนคนทั่วไป

  58. อยากเชิญ อ. มาเป็นวิทยากร ไม่ทราบว่าติดต่อได้อย่างไรคะ

  59. สวัสดีครับอาจารย์ พอตานะครับ ที่ไปอัดรายการทีเด็ดลูกหนี้เมื่อวันที่ 9 มิ.ย. ที่ผ่านมานี้ครับ
    ยินดีมากเลยครับที่ได้รู้จักอาจารย์ ก่อนหน้านี้ไม่เคยรู้จักอาจารย์มาก่อนเลย
    ขอบคุณมากนะครับ สำหรับคำแนะนำและแนวทางดี ๆ ครับ

  60. อาจารย์ขออนุญาตินะคะ ตอนนี้มีเรื่องปวดหัวมาก หาทางออกไม่เจอจริงๆค่ะ ตอนนี้อายุ 28 ปีค่ะ รายได้ที่เป็นเวินเดือนเฉลี่ยแล้วได้ 29000 บาทต่อเดือน หนูมีปัญหาตรงที่กู้เงินมา 1200000 บาท เพื่อใช้หนี้ อันนี้ผ่อนชำระเดือนละ 20000 ซึ่งเงินที่เหลืออีก 9000 มาเป็นค่าอุปโภคบริโภคของตัวเองและครอบครัว แต่แล้วมันมีเรื่องไม่คาดฝันมาอีกมีซุกหนีี้ไว้อีกประมาณ 700000 บาท ซึ่งเป็นหนี้ที่มีระยะเวลากำหนด ตอนนี้หนูหมุนแทบไม่ทัน หนูงงกับชีวิตมากไม่รู้จะทำยังไง อยากที่จะหลุดพ้นจากตรงนี้สักที่ เยื่อการเป็นหนี้สิน ไม่มีเงินเก็บ เหนื่อยมากกกกกกเยค่ะ

    • เบื้องต้นเข้าไปเจรจากับเจ้าหนี้ได้หรือไม่อย่างไรครับ

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here