“เงินด่วน” … ทางลัดสู่นรกทางการเงิน

3
8224
ถ้าคุณกำลังมองหา “เงินด่วนเพื่อนำไปใช้จัดการกับปัญหาการเงินของคุณ อันเนื่องมาจากหนี้สินหรือการใช้จ่ายเกินตัว ผมอยากให้คุณอ่านบทความนี้ แล้วคิดดูอีกครั้ง

เรื่องมันเริ่มต้นจากการนั่งคุยและสอบถามลูกศิษย์ที่ทำงานด้านอินเทอร์เน็ตในเย็นวันหนึ่ง ผมถามเขาว่า คนส่วนใหญ่เสิร์ชหาข้อมูลเรื่องการเงิน ด้วยคีย์เวิร์ดอะไรเยอะที่สุด คำตอบของเขาทำให้ผมได้ยินแล้วรู้สึกตกใจ

เงินด่วน” “เงินกู้” “กู้เงิน” “สมัครบัตรเครดิต” และ “เงินกู้นอกระบบ” … เดือนๆหนึ่งมีคนกดคีย์เวิร์ดเหล่านี้ในกูเกิ้ลรวมกันกว่า 4 แสนคน

จากคำเสิร์ชข้างต้น ก็พอจะบอกได้ถึงแนวคิดในการแก้ไขปัญหาเงินขาดมือของคนส่วนใหญ่ได้เป็นอย่างดี

ในฐานะโค้ชการเงินที่ช่วยเหลือปลดหนี้คนมานับพัน สิ่งแรกที่อยากจะเตือนก็คือ การแก้ปัญหาเงินขาดมือด้วยการหยิบยืมนั้น เป็นวิธีการที่ไม่ถูกต้อง โดยเฉพาะหากกู้ยืมเงินนั้นมาเพื่อใช้จ่ายและบริโภคในชีวิตประจำวัน รวมไปถึงการนำไปผ่อนชำระคืนหนี้ที่มีอยู่เดิม (กู้หนี้ใหม่ไปส่งหนี้เก่า) ก็ยิ่งแต่จะทำให้ปัญหาลุกลามจนกลายเป็นปัญหาที่ใหญ่โตเพิ่มขึ้นในวันข้างหน้า

euro-427528_640

ธุรกิจที่กู้เงินมาลงทุนต่อยอดกิจการ นับวันก็มีแต่ก้าวหน้า แต่ถ้าหากธุรกิจไหน กู้ยืมเงินมาหมุน มาจ่ายเงินเดือนลูกน้อง มาจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโสหุ้ยต่างๆ แบบนี้รับประกันได้เลยว่า อีกไม่นานก็เจ๊ง

คนเราก็เหมือนกัน ถ้ากู้ยืมเงินมาลงทุน ก็มีแต่จะร่ำรวยและมั่งคั่งขึ้น (แต่ต้องลงทุนเป็นนะ ความรู้ทางการเงินต้องมี) แต่ถ้าหากกู้มาจ่าย กู้มากิน แบบนี้ไม่นานก็กู้มั่ว กู้ไปเรื่อย แล้วก็พาตัวเองติดกับดักทางการเงินชนิดดิ้นไม่หลุด

อะไรที่ทำให้การกู้ยืมเงินมากินอยู่ใช้จ่ายเป็นปัญหาลุกลามในระยะยาว?

1) คนส่วนใหญ่กู้ยืมเงินมาเพื่อแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้า (สังเกตจากคำว่า​ “ด่วน”) โดยลืมคิดไปว่า เป็นหนี้แล้วก็ต้องใช้คืน คำถามคือ … แล้วจะเอาเงินที่ไหนมาคืนเขา?

ยิ่งใครทำงานประจำ เดือนหน้าเงินเดือนคุณก็ได้เท่าเดิม เดือนนี้ไม่พอใช้ เดือนหน้าก็คงไม่ต่างอะไรจากเดือนนี้ แล้วทีนี้ทำอย่างไร ก็กู้วนกันไปไม่รู้จบนะสิ

ใครที่ทำงานในบางองค์กรที่มีสหกรณ์ออมทรัพย์จะเห็นปรากฎการณ์นี้ได้เป็นอย่างดี วันเงินเดือนออก คือ วันกู้รอบใหม่ เพราะเงินเดือนใหม่ถูกหักไปจ่ายหนี้เก่าจนหมด ทีนี้ทำอย่างไร ก็ต้องกู้ใหม่ และกู้วนไปอย่างนี้ไม่มีวันจบ

จะแก้หนี้ ต้องใช้เงินที่ปลอดภาระแก้ปัญหา เช่น รับจ้างทำงานพิเศษ สร้างธุรกิจเล็กๆนอกเวลางาน หรือรอโบนัส คอมมิชชั่น ที่ได้มาจากหยาดเหงื่อแรงงานมาชำระคืน ไม่ใช่เซ็นต์แกร็กเดียวเงินกู้วิ่งเข้าบัญชี

2) ถ้ากู้มาใช้จ่ายโดยไม่ระวัง รีบร่วน เร่งด่วนมากๆ อาจติดกับดักดอกเบี้ยที่ทำให้อาการสาหัสมากขึ้นไปอีก

ที่จริงคนเป็นหนี้นั้น สามารถกู้เงินมาจัดการเงินกู้เดิมได้ (ภาษาทางการเงินเรียก “รีไฟแนนซ์”) แต่หลักการที่ถูกต้องของการกู้ยืมเงินก้อนใหม่นั้นจะต้องมั่นใจว่า อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม และทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนต่ำลง มิฉะนั้น การกู้ของคุณจะนำไปสู่ภาระทางการเงินที่ใหญ่หลวงขึ้น

ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเจนเลยก็คือ คนที่มีปัญหาเป็นหนี้บัตรเครดิต แล้วไปกู้ยืมหนี้นอกระบบมาชำระหนี้

หนี้บัตรเครดิตนั้นคิดดอกเบี้ย 20 เปอร์เซ็นต์ต่อปี แต่พอขาดเงินชำระหนี้ เรากลับไปกู้หนี้นอกระบบที่คิดดอกเบี้ย  10 เปอร์เซ็นต์ต่อเดือน คิดง่ายๆกลมๆ ก็ตก 120 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

แล้วรู้อะไรมั้ยครับ ถ้าคุณกู้เงินดอกเบี้ยร้อยละ 120 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เงินกู้ตั้งต้นของคุณจะกลายเป็น 2 เท่า ภายในเวลาแค่ครึ่งปีครับ แหล่มมั้ยหละ!

ถ้ายังฟังไม่เข้าใจ เรามาดูภาพรีเพลย์ความฉิบหายแบบสโลโมชั่นกันครับ

Fast Money1

นาย ก. เงินเดือน 30,000 บาท หลังหักภาษีเหลือ 27,000 บาท ดันไปค้างชำระบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล รวมกัน 180,000 บาท ดังรูปข้างต้น เมื่อขาดเงิน 9,000 บาท ณ ปลายเดือน นาย ก. เลือกทางแก้ปัญหา โดยกู้เงินนอกระบบ อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10 ต่อเดือน เป็นเงินจำนวน 10,000 บาท มาเพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้าไปก่อน ผลเป็นดังนี้

Fast Money2

จะเห็นว่าการชักจูงหนี้นอกระบบเข้ามาอยู่ในชีวิต ทำได้แค่ช่วยให้ นาย ก. รอดพ้นปัญหาในเดือนนั้นไป แต่แล้วก็มาส่งผลทำร้ายเราในเดือนต่อๆไปอยู่ที่ ที่สำคัญมันทำให้ปัญหายิ่งค่อยๆ ใหญ่ขึ้นๆ โดยที่เราไม่ทันสังเกต และจนกว่าจะรู้ตัว ชีวิตก็รับเละกับหนี้ที่ใช้ยังไงก็ไม่มีวันหมดเสียที (สังเกตจากยอดส่งที่เพิ่ม และปริมาณหนี้ค้างชำระโดยรวมที่ไม่ได้ลดลง)

คำถาม คือ เดือนต่อไปจะหาเงินส่วนเกิน 9,400 บาทนี้มาจากไหน … เพียงเท่านี้คุณคงพอนึกภาพหายนะอยู่รำไรแล้วใช่มั้ยครับ

นี่คือความอันตรายของ “เงินด่วน” ที่หากกู้ไปโดยไม่คิด ไม่วางแผน ก็มีแต่จะพัง พัง และพัง เท่านั้น

อ่านจบแล้วลองตัดสินใจดูอีกที ว่าจะยังเลือกใช้เงินด่วนอยู่หรือไม่? หรือจะเริ่มจัดการกับหนี้ของเราอย่างจริงจังและชาญฉลาด

หากสนใจวิธีการปลดหนี้ที่ถูกต้อง คลิกไปที่ ดาวน์โหลดฟรี เพื่ออ่าน E-book : เปลี่ยนหนี้เป็นอิสรภาพทางการเงิน กันได้ ณ บัดนาวเลยครับ

3 COMMENTS

  1. ขอบคุณครับ สำหรับบทความดีๆ (แต่ท้ายบทความไม่น่ามีโฆษณา กู้เงินด่วนเลย) 🙂

    • โฆษณาก็ random ของมันไปเรื่อยครับ ถ้าอ่านจบแล้วยังกดสมัครใช้บริการ ก็คงต้องแล้วแต่บุญกรรมครับ

      • 555 ก็ยังถือว่าผมพอมีบุญครับ ที่เจอโค้ชก่อน ชีวิตยังเห็นความหวัง ขอบคุณมากครับ

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here