ทำไม “แผนการ” จึงสำคัญสำหรับการลงทุน

3
380

savings-box-161876_640

ความแตกต่างระหว่าง “การวางแผนการเงิน” กับ “เครื่องมือลงทุน”

ครั้งหนึ่งตอนผมได้รับเชิญไปเป็นแขกรับเชิญในรายการวิทยุที่ซานฟรานซิสโก ขณะดำเนินรายการมีชายคนหนึ่งโทรเข้ามาเพื่อขอคำปรึกษาเกี่ยวกับการลงทุนของเขา

“ผมอายุ 42 ปี มีงานทำ ไม่มีเงินเก็บเลย แต่แม่ผมมีบ้านซึ่งปลอดภาระหนี้ ราคาขายปัจจุบันน่าจะอยู่ราวๆ 700,000 เหรียญ คุณแม่ผมอนุญาตให้ผมเอาไปจดจำนองกับธนาคารได้ หากผมต้องการเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ คุณคิดว่าผมควรลงทุนในอะไรดี หุ้น? หรืออสังหาริมทรัพย์?

“คุณมีแผนยังไงบ้างหละ” ผมถาม

“จำเป็นด้วยเหรอ” เขาตอบ “ผมแค่อยากฟังความเห็นคุณว่า ผมควรลงทุนในอะไรดี ผมมีเงินที่พอจะกู้มาลงทุนได้ ผมแค่อยากรู้ว่าตอนนี้ตลาดการลงทุนเป็นอย่างไร”

“ถ้าคุณอายุ 42 ปี และมีงานที่ดีทำ ทำไมคุณถึงไม่มีเงินเก็บเลยหละ ถ้าคุณเอาบ้านไปจำนอง แล้วเอาเงินไปลงทุนขาดทุน แม่ของคุณจะรับมือกับหนี้ก้อนนี้ได้หรือเปล่า และถ้าเกิดวันหนึ่งคุณตกงาน หรือตลาดหุ้นพังหละ คุณจะใช้ชีวิตแบบเดิมที่คุณว่าดีได้หรือเปล่า”

“นั่นมันไม่ใช่ธุระโกงการอะไรของคุณสักหน่อย” เขาสวนผมอย่างดุดเดือด “คุณไม่จำเป็นต้องมารู้เรื่องราวในชีวิตผม สิ่งที่ผมต้องการจากคุณ คือ คำแนะนำการลงทุน ไม่ใช่คำแนะนำเรื่องการใช้ชีวิต

คำแนะนำการลงทุน ก็คือ คำแนะนำการใช้ชีวิต

คำพูดสำคัญเรื่องหนึ่งที่พ่อรวยเคยบอกกับผมก็คือ “การลงทุน คือ แผนการ ไม่ใช่สินค้า หรือกระบวนการ” และพ่อรวยยังบอกอีกว่า “การลงทุนเป็นแผนการส่วนบุคคล” ดังนั้นพ่อจึงเชื่อเสมอว่า คำแนะนำด้านการลงทุนที่ดีนั้น จะต้องบวกสิ่งที่เป็นคำแนะนำส่วนบุคคลเข้าไปด้วย

หากเราเปรียบเทียบการลงทุนกับรถยนต์ คุณเคยคิดไหมว่า ทำไมต้องมีรถยนต์หลายรุ่น หลายยี่ห้อ ก็เพราะคนเรามีความต้องการที่แตกต่างกันถูกต้องหรือไม่ คนบางคนอาจไม่ชอบรถใหญ่ขนาดรถตู้ที่นั่งกันได้เกือบ 10 คน แต่ชอบรถเล็กขนาดกระทัดรัดรองรับครอบครัวขนาด 5 คนได้พอดีๆ ในขณะที่ชาวนาคงไม่สนใจรถทั้งสองประเภทที่ว่า และเลือกที่จะใช้รถบรรทุกมากกว่ารถเก่ง

และนี่คือเหตุผลที่เราเรียกสินค้าทางการเงินว่า “เครื่องมือลงทุน” พ่อรวยพูด “ถ้าหากเราต้องการเคลื่อนที่จากจุด A ไปยังจุด B หรือเปลี่ยนสถานะจากการเงินในปัจจุบันไปยังอิสรภาพทางการเงิน มันก็มีทางให้เลือกด้วยกันหลากหลายวิธี และมีเครื่องมือให้เลือกตั้งมากมาย

ดังนั้นแผนการของแต่ละคนก็ย่อมต้องแตกต่างกัน ขึ้นกับเป้าหมายส่วนตัว รายละเอียด และความเป็นจริงที่แต่ละคนมองเห็น และนั่นจึงเป็นเหตุจำเป็นที่ต้องมีแผนการของแต่ละบุคคล และถ้าคุณต้องการคำแนะนำทางการเงิน คุณก็ควรเลือกที่ปรึกษาที่เข้าใจสถานะส่วนบุคคลของคุณด้วย

เราสามารถใช้เครื่องมือมากกว่า 1 อย่างได้

การเดินทางไปเที่ยวที่ไหนสักแห่ง คุณไม่จำเป็นต้องใช้พาหนะเพียงอย่างเดียวใช่หรือไม่ เช่นหากคุณอยากเดินทางจากฮาวายไปนิวยอร์ค คุณมีทางเลือกได้ทั้งทางเรือและเครื่องบิน และไม่ว่าจะเลือกทางไหนก็ถึงนิวยอร์คได้เหมือนกัน

และถ้าคุณเลือกการเดินทางทางบก คุณก็ยังมีทางเลือกอีกมากมาย ทั้งจักรยาน เดิน รถเช่า รถไฟ และรถประจำทางเข้าสู่เมือง และคุณไม่สามารถตัดสินได้ด้วยว่า การเดินทางด้วยพาหนะใดดีกว่ากัน เพราะมันขึ้นกับแผนการของคุณ

ถ้าคุณอยากกินลมชมวิว ถ่ายรูปเก็บบรรยากาศระหว่างเดินทาง การเดินหรือใช้จักรยานก็น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า แต่หากคุณต้องรีบมุ่งไปประชุมที่คุณมีแนวโน้มว่าจะไปไม่ทัน แน่นอนว่ารถยนต์ หรือรถไฟก็น่าจะเป็นคำตอบที่ดีกว่า

ทั้งหมดขึ้นกับวัตถุประสงค์ของคุณ และที่สำคัญคุณอาจใช้พาหนะผสมผสานกันหลายๆอย่าง เดินทางหลายๆต่อ เพื่อให้ถึงเป้าหมายของคุณก็เป็นได้

เครื่องมือไม่ใช่แผนการ

คนลงทุนส่วนใหญ่มักให้ความสำคัญกับเครื่องมือลงทุนมากกว่าแผนการ การทำเช่นนี้มันไม่ต่างอะไรกับการยืนหน้าเคาน์เตอร์ขายตั๋วเครื่องบิน ทั้งๆที่ยังไม่รู้เลยว่าคุณจะเดินทางไปไหน เมื่อไหร่ อย่างไร และมีวัตถุประสงค์การเดินทางอย่างไร การทำแบบนี้ไม่ช่วยให้การเดินทางของคุณสมหวัง และในบางครั้งอาจมีต้นทุนที่แพงเกินไปด้วยซ้ำ

แต่นั่นก็คือวิธีการที่คนส่วนใหญ่ลงทุนกัน พวกเขาสนใจแค่จะลงเงินในอะไร หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์​ แต่ไม่เคยรู้เลยว่า แผนการของตัวเองเป็นอย่างไร ทั้งๆที่ส่ิงที่พวกเขาควรทำนั้น ก็คือ การวางแผนเสียก่อน แล้วค่อยเลือกว่าจะใช้เครื่องมือ หรือพาหนะอะไร

อย่าตกหลุมรักเครื่องมือลงทุน

พ่อรวยมักจะเตือนผมเสมอว่า อย่าตกหลุมรักเครื่องมือลงทุนเป็นอันขาด ท่านบอกว่า “ลูกจงอย่ารู้สึกเป็นเจ้าของเครื่องมือลงทุนใดๆ แต่จงใช้มันเพื่อพาลูกไปถึงจุดหมาย ในเวลาที่ลูกต้องการก็พอ”

ยกตัวอย่างง่ายๆให้เห็นภาพ คุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของเครื่องบินที่พาคุณจากจุด A ไปจุด B ก็ได้ คุณก็สามารถเดินทางจาก A ไป B ได้ คุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของรถยนต์ก็ได้ เพราะคุณอาจเช่ารถ หรือใช้บริการรถไฟที่คุณแค่ซื้อตั๋วก็พาคุณไปถึงจุดหมายได้ เพราะพาหนะแต่ละอย่างมีประโยชน์แตกต่างกันขึ้นกับเวลาและวัตถุประสงค์ที่ลูกต้องการ แต่พาหนะหนึ่งอย่างไม่สามารถตอบโจทย์การเดินทางได้ทุกๆการเดินทาง

หลายคนตกหลุมรักเครื่องมือลงทุนของตัวเอง คนกลุ่มนี้มักเชื่อว่าหุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ คือ คำตอบที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง และเป็นทางเดียวที่จะพาเขาไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้ นี่ก็เป็นอีกลักษณะหนึ่งของการโฟกัสไปที่เครื่องมือมากกว่าแผนการ จงเลิกตกหลุมรักเครื่องมือ แล้วหันมาตกหลุมรักแผนการของลูก แล้วเลือกใช้พาหนะหรือเครื่องมืออะไรก็ได้ ที่พาลูกไปถึงเป้าหมายได้จะดีกว่า

แล้วแผนการของคุณหละ?

แล้วคุณหละ มีแผนการลงทุนของตัวเองหรือเปล่า เครื่องมือการลงทุนอะไรที่คุณเลือกใช้เพื่อไปถึงเป้าหมาย ถ้าหากคุณยังไม่ค่อยแน่ใจ หรือตอบคำถามนี้ด้วยความไม่มั่นใจแล้วละก็ นี่คือจุดเริ่มต้นที่ดี ที่คุณจะเริ่มต้นสร้างแผนการที่จะพาคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงิน เริ่มต้นง่ายๆด้วยความรู้ทางการเงิน ลองเข้าไปอบรมสัมมนา หรือหาโค้ชเก่งๆที่จะช่วยคุณสร้างแผนการลงทุนที่เหมาะกับตัวคุณได้ และเหมือนเดิมเช่นเดียวกับทุกๆ ครั้ง

วันแห่งการเริ่มต้นที่ดีที่สุด คือ วันนี้ครับ

จาก                  Why Your Plan is More Important Than Your Investments

โดย                  Robert Kiyosaki

เรียบเรียงโดย    จักรพงษ์ เมษพันธุ์

3 COMMENTS

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here